完善农业保险制度的几点思考

完善农业保险制度的几点思考
党的十八届三中全会审议经过的《中共中心关于全面深化改革若干重大问题的决议》提出完善农业稳妥准则,是功在当时、利在久远的一项重要行动,是金融服务实体经济在三农方面的详细表现。完善农业稳妥准则,关于稳固我国农业展开的根底,关于农业增产、农人增收、乡村展开具有重要意义。曩昔十年农业稳妥准则的回忆农业稳妥准则开始在十六届三中全会《中共中心关于完善社会主义市场经济系统若干问题的决议》中提出,即探究树立方针性农业稳妥准则,尔后每年的中心一号文件都对农业稳妥的展开提出了明确要求。从事务展开看,在恰当长一段时间内,农业稳妥一向徘徊不前,农人不肯花钱购买稳妥,投保活跃性不高;稳妥组织忧虑亏本,活跃性也不高。2006年,农业稳妥年保费收入仅为8.57亿元,直到2007年中心财政施行保费补助试点,农业稳妥作业才得以快速全面推开。到2012年末,农业稳妥承保农作物9.7亿亩,占我国首要农作物播种面积的40%,保费收入为240亿元。本年11月底,首要农作物承保面积达10.7亿亩,稳妥金额达1.24万亿元,参保农户数到达2亿户次,保费收入达292亿元,估计2013年保费收入将打破300亿元。我国农业稳妥事务规划已仅次于美国,居全球第二,成为全球最重要的农业稳妥市场之一。与此一起,农业稳妥赔款成为农人灾后恢复生产和灾区重建的重要资金来源,本年111月,农业稳妥为3107万户次的受灾农户付出赔款198.6亿元,还有部分灾祸赔付将连续到位。能够说,我国农业稳妥这10年开始探究出一条契合我国国情的展开路途,在贯彻执行中心强农惠农富农方针,防备化解农业生产危险、安稳农人收入、执行国家粮食安全战略和宏观调控方针,以及完善乡村社会支撑保护系统等方面发挥了重要作用。特别是《农业稳妥法令》的施行,标志着农业稳妥准则由试点晋级为正式建立。作为乡村金融的重要组成部分,农业稳妥将更好地服务于农业、乡村和农人。完善农业稳妥准则的四个着力点一是贯彻执行好《农业稳妥法令》。《法令》强化了农业稳妥顶层规划,建立了农业稳妥运营根本规矩,但相对还比较粗豪,需求拟定相应的配套方针和规章准则来完善和细化。市场主体办理方面,试点初期,稳妥组织遍及感觉农业稳妥很难做,亏本或许性较大而不肯参加。近年来国家进行保费补助,也没有呈现大面积的天然灾祸,农业稳妥运营状况比较好,所以许多稳妥组织都要求参加。这一现象令咱们感到忧虑。假如不具备条件的公司进来,难以给农户供给好的服务,不利于农业稳妥的久远健康展开。因而,咱们将拟定农业稳妥运营的根本条件,不只要考虑本钱实力,还要考虑专业化服务水平和办理才能,如理赔服务的好坏、防灾防损才能、农业数据堆集和信息处理才能等。监管部门定时发布契合条件的公司目录,供投保农户挑选。农业稳妥方针性很强,咱们要研讨引导市场主体完成高层次、适度竞赛的新途径、新方法。比如,在省级区域内能够多家运营,经过竞赛进步服务水平。一起要拟定鼓舞公司战略性和长期性投入的激励机制。比如在地市或更小的区域内由一家运营,并恰当延伸运营期限。产品办理方面,许多专家学者以为虽然农业稳妥不是彻底的公共产品,但财政补助占到保费的80%,也可视为准公共产品,何况农业稳妥还承担着稳固农业位置的重要任务。所以相关于其他稳妥产品而言,农业稳妥产品需求愈加严厉的监管,做到实在保护农人的利益。以往谈到稳妥时,咱们都知道被稳妥人或许会有道德危险和逆挑选的问题,如某一部分客户由于知道本身健康状况下降或许工业更简单受损,从而比正常客户愈加活跃向稳妥公司投保。稳妥组织相同存在类似问题,比如在展开农业稳妥时挑选简单运营的产品,使得农人实在迫切需求的稳妥产品缺位或展开缺乏,或是成心将条款规划得很杂乱,乃至设置一些圈套,这种行为假如呈现,将对中心惠农方针形成十分负面的影响,对此咱们有必要高度重视。咱们正在考虑拟定示范性条款,稳妥职责要广,保证程度要高,理赔条件要简,费率水平要低,这样才会对农户有吸引力。服务系统方面,稳妥服务特别是理赔服务的好坏直接影响到农户和各方对农业稳妥的点评。监管部门正在研讨拟定农业稳妥理赔规范和理赔服务点评系统,要经过高效优质的理赔服务使中心的惠农方针实在落到实处。咱们正在研讨拟定鼓舞稳妥组织加大对底层服务系统投入的长效激励机制。推进稳妥公司除了灾后及时快捷的付出赔款外,还要给农户供给比如危险预警、危险防备等方面的专业增值服务。二是强化农业稳妥监管。农业稳妥运营中有很多的财政补助,对稳妥公司依法合规运营提出了更高的要求。在查看中咱们发现,当地一些底层政府部门和经办组织不引导农人进行实在投保,而是经过虚伪投保、虚伪理赔等方法套取财政资金,使得中心的惠农方针难以落到实处,最近一些媒体也有报导。针对这一现象,保监会将完善相关监管规则,以合规性为要点组织专项查看,加大处分力度,坚决将这种预兆打下去,有必要使中心惠农方针不在中间环节被截留。三是实在防备危险。农业危险的特点是频率高、年度间散布不均衡、与气候等天然要素高度相关。2012年北京7·21暴雨,北京市农业总量并不大,成果也赔了7000万元左右。本年东北洪涝灾祸,农业稳妥仅黑龙江一省赔付就超越27亿元。因而有必要经过完善准则,引导稳妥公司做好再稳妥组织,不能令其存有侥幸心理。别的,农业稳妥大灾危险准备金办理办法将于2014年1月1日起施行,保监会将每年对准备金计提、办理和使用状况进行查看,保证各公司及时足额提取。四是鼓舞支撑立异。农业是特别的弱质工业,农业稳妥的运营是一个世界性的难题。此外,与美国不同,我国农业多是涣散的、小规划的生产方法,这使得我国农业稳妥在承保理赔和危险管控等方面都存在较大困难,更显出我国农业稳妥短短几年走完发达国家几十年走过的路的不易。下一步,要经过立异,做到既能下降危险和本钱,又能进步理赔服务的质量。例如,本年11月11日双十一1天,阿里巴巴退货运费险就生成1.2亿单,均匀每单保费仅4毛7分钱,这在曩昔是不行幻想的,连印制一份精巧的保单本钱都不止,但互联网年代的大数据技能,使这一立异成为或许。所以监管部门要鼓舞和支撑农业稳妥立异,以最大的宽容度来对待立异和立异或许带来的问题。(作者为我国保监会副主席)

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